FIRE-Rechner
Berechnen Sie, wann Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen und früh in Rente gehen können. Basierend auf der 4%-Entnahmeregel.
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Einkommen & Ausgaben
Anlagenannahmen
FIRE-Varianten
Vermögensentwicklung
Sparzusammensetzung bei FIRE
Zeigt den Anteil von Einzahlungen vs. Anlagewachstum am Endguthaben
Einkommen vs Ausgaben
FIRE-Meilensteine Fortschritt
Jahresprognose
| Alter | Phase | Cashflow | Gewinne | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 30 | Arbeit | — | — | $50K |
| 31 | Arbeit | +$30K | +$3K | $83K |
| 32 | Arbeit | +$30K | +$4K | $117K |
| 33 | Arbeit | +$30K | +$5K | $152K |
| 34 | Arbeit | +$30K | +$7K | $188K |
| 35 | Arbeit | +$30K | +$8K | $227K |
| 36 | Arbeit | +$30K | +$10K | $266K |
| 37 | Arbeit | +$30K | +$11K | $307K |
| 38 | Arbeit | +$30K | +$13K | $350K |
| 39 | Arbeit | +$30K | +$15K | $395K |
| 40 | Arbeit | +$30K | +$16K | $441K |
| 41 | Arbeit | +$30K | +$18K | $490K |
| 42 | Arbeit | +$30K | +$20K | $540K |
| 43 | Arbeit | +$30K | +$22K | $592K |
| 44 | Arbeit | +$30K | +$24K | $646K |
| 45 | Arbeit | +$30K | +$26K | $703K |
| 46 | Arbeit | +$30K | +$29K | $761K |
| 47 | Arbeit | +$30K | +$31K | $823K |
| 48 | Arbeit | +$30K | +$34K | $886K |
| 49 | Arbeit | +$30K | +$36K | $952K |
| 50 | Arbeit | +$30K | +$39K | $1.0M |
| 51 | Arbeit | +$30K | +$41K | $1.1M |
| 52 | Arbeit | +$30K | +$44K | $1.2M |
| 53 | Arbeit | +$30K | +$47K | $1.2M |
| 54 | Arbeit | +$30K | +$50K | $1.3M |
| 55 | Ruhestand | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 56 | Ruhestand | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 57 | Ruhestand | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 58 | Ruhestand | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 59 | Ruhestand | -$50K | +$53K | $1.3M |
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Was ist FIRE?
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (Finanzielle Unabhängigkeit, Früh in Rente). Es ist eine Bewegung, die sich auf extremes Sparen und Investieren konzentriert, um weit vor dem traditionellen Rentenalter in den Ruhestand zu gehen.
Die Kernidee ist einfach: Wenn Sie genug Geld sparen und klug investieren, können Sie von Ihren Anlageerträgen leben, ohne arbeiten zu müssen. Stellen Sie sich vor, Ihr Geld arbeitet für Sie statt Sie für Geld.
Die 4%-Regel
Die Grundlage von FIRE ist die 4% sichere Entnahmerate, abgeleitet aus der berühmten Trinity-Studie:
Wenn Sie 40.000 € pro Jahr ausgeben, beträgt Ihre FIRE-Zahl 1.000.000 €. Sobald Sie diesen Betrag erreichen, können Sie jährlich 4% (40.000 €) sicher entnehmen, und historisch würde Ihr Portfolio 30+ Jahre halten.
Warum 25x? Weil 1 ÷ 0,04 = 25. Die 4%-Regel bedeutet, dass Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben benötigen.
FIRE-Varianten
Nicht jeder verfolgt die gleiche Art von FIRE:
- Lean FIRE: Mit minimalen Ausgaben in Rente gehen (70% der aktuellen). Weniger Ersparnis nötig, aber strafferes Budget.
- Regular FIRE: Ihren aktuellen Lebensstil im Ruhestand beibehalten.
- Fat FIRE: Mit 150%+ der aktuellen Ausgaben in Rente. Mehr Puffer für Reisen, Gesundheit, unerwartete Kosten.
- Coast FIRE: Früh genug sparen, sodass allein das Zinseszinswachstum Ihre FIRE-Zahl bis zum normalen Rentenalter erreicht.
- Barista FIRE: Teilweise FIRE erreichen, dann Teilzeit für Krankenversicherung und Zusatzeinkommen arbeiten.
Warum die Sparquote am wichtigsten ist
Ihre Sparquote (der Prozentsatz des Einkommens, den Sie sparen) ist der wichtigste Faktor für FIRE:
| Sparquote | Jahre bis FIRE |
|---|---|
| 10% | 51 Jahre |
| 25% | 32 Jahre |
| 50% | 17 Jahre |
| 75% | 7 Jahre |
Beachten Sie, wie die Verdopplung Ihrer Sparquote von 25% auf 50% Ihre Timeline fast halbiert. Deshalb konzentrieren sich FIRE-Enthusiasten obsessiv auf Ausgabenreduzierung—es hat einen doppelten Effekt.
Reale Renditen verstehen
Bei der FIRE-Planung denken Sie immer in realen Renditen (nach Inflation):
- Nominale Rendite: 7% (historischer S&P 500-Durchschnitt)
- Inflation: 3% (historischer Durchschnitt)
- Reale Rendite: 4% (tatsächliches Wachstum der Kaufkraft)
Deshalb ziehen wir in unserem Rechner die Inflation von den Anlagerenditen ab.
Mit FIRE beginnen
- Ausgaben verfolgen - Was man nicht misst, kann man nicht optimieren
- FIRE-Zahl berechnen - Jährliche Ausgaben × 25
- Sparquote maximieren - Streben Sie 50%+ an
- In kostengünstige Indexfonds investieren - Gebühren unter 0,1%
- Kurs halten - Marktschwankungen sind normal; nicht in Panik verkaufen
Der Weg zu FIRE ist ein Marathon, kein Sprint.