Inflationsrechner
Sehen Sie, wie die Inflation Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit verringert. Berechnen Sie historische Anpassungen, Zukunftsprognosen und Auswirkungen auf die Rente.
Kaufkraft-Zeitmaschine
Sehen Sie, was Ihr Geld in der Vergangenheit wirklich wert war
$1,000 im Jahr 1990 hat die gleiche Kaufkraft wie dieser Betrag im Jahr 2024
Reale Preisänderungen
Ihr Geld schrumpft
Wie Inflation Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit verringert
Bei 3% jährlicher Inflation über 20 Jahre:
wird benötigt, um zu kaufen, was $10,000 heute kauft
72er-Regel
Eine einfache Methode, um abzuschätzen, wie lange es dauert, bis sich die Preise verdoppeln (oder Ihre Kaufkraft halbiert).
Bei 3% Inflation verdoppeln sich die Preise etwa alle 24 Jahre
Ruhestand-Realitätscheck
Werden Sie genug haben, wenn Sie in Rente gehen?
Wie Inflation Ihren Ruhestand beeinflusst
Wichtige Erkenntnis
In 35 Jahren benötigen Sie 2.8x mehr Geld pro Monat, um den gleichen Lebensstandard zu halten.
Schlagen Sie die Inflation?
Finden Sie heraus, ob Ihre Gehaltserhöhungen mit steigenden Preisen mithalten
Das wahre Bild
Basierend auf 3% durchschnittlicher jährlicher Inflation
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Was ist Inflation?
Inflation ist der allmähliche Anstieg der Preise und der damit verbundene Rückgang der Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit. Wenn die Inflation steigt, können Sie mit jedem Euro weniger Waren und Dienstleistungen kaufen als zuvor.
Stellen Sie sich vor: Wenn Ihre Großeltern 1970 einen vollen Einkaufswagen für 20 DM kaufen konnten, würde derselbe Wagen heute über 150 € kosten. Die Lebensmittel haben sich nicht verändert – die Kaufkraft Ihres Geldes schon.
Inflation ist nicht grundsätzlich schlecht. Moderate Inflation (etwa 2-3%) ist tatsächlich ein Zeichen einer gesunden, wachsenden Wirtschaft. Das Problem entsteht, wenn die Inflation Ihr Einkommenswachstum übersteigt.
Eine historische Perspektive: Der schrumpfende Euro
Die Kaufkraft des US-Dollars im Zeitverlauf:
- 1 $ im Jahr 1913 → entspricht heute 31 $
- 1 $ im Jahr 1970 → entspricht heute 8 $
- 1 $ im Jahr 1990 → entspricht heute 2,40 $
- 1 $ im Jahr 2000 → entspricht heute 1,83 $
Deutsche Perspektive - Durchschnittliche Inflationsraten:
- 1970er Jahre: ~5% jährlich
- 1990er Jahre: ~2,5% jährlich
- 2010er Jahre: ~1,5% jährlich
- 2021-2023: ~6% jährlich (Energiekrise)
Die 72er-Regel: Ein einfacher Rechentrick
Möchten Sie schnell abschätzen, wie schnell die Inflation Ihre Ersparnisse auffrisst? Verwenden Sie die 72er-Regel:
Bei verschiedenen Inflationsraten:
- 2% Inflation: 72 ÷ 2 = 36 Jahre bis Ihr Geld die Hälfte seines Wertes verliert
- 3% Inflation: 72 ÷ 3 = 24 Jahre zur Halbierung
- 5% Inflation: 72 ÷ 5 = 14 Jahre zur Halbierung
- 7% Inflation: 72 ÷ 7 = 10 Jahre zur Halbierung
Inflation vs. gängige Anlagen
So haben verschiedene Anlageklassen historisch gegenüber der Inflation abgeschnitten:
| Anlageklasse | Durchschnittliche Rendite | Nach 3% Inflation |
|---|---|---|
| Sparkonto | 0,5% | -2,5% (Verlust) |
| Staatsanleihen | 3% | 0% |
| ETF Sparplan (Aktien) | 7-10% | +4-7% |
| Immobilien | 5-8% | +2-5% |
Die "reale Rendite" (nach Inflation) ist das, was wirklich zählt. Eine Rendite von 5% bei 6% Inflation bedeutet, dass Sie jährlich 1% Kaufkraft verlieren.
Inflationsstrategien nach Alter
In Ihren 20ern: Zeit ist Ihre Superkraft
Die Herausforderung: Einstiegsgehälter, Studienschulden, Verlockung zum Ausgeben.
Strategie:
- Investieren Sie aggressiv – Sie haben 40+ Jahre für den Zinseszinseffekt
- Nutzen Sie den ETF-Sparplan – Regelmäßig investieren, langfristig denken
- Verhandeln Sie hart – Jede Gehaltserhöhung verzinst sich über Ihre Karriere
In Ihren 30ern-40ern: Die Hauptverdienerjahre
Strategie:
- Maximieren Sie steueroptimierte Anlagen – Riester, betriebliche Altersvorsorge
- Immobilien als Inflationsschutz – Eigenheim oder vermietete Objekte
- Berufsunfähigkeitsversicherung – Schützen Sie Ihr größtes Kapital: Ihre Arbeitskraft
In Ihren 50ern: Der Vorruhestandssprint
Strategie:
- Berechnen Sie Ihre Zahl – Wissen Sie genau, wie viel Sie brauchen, inflationsbereinigt
- Schrittweise Umschichtung – Aber geben Sie Wachstumsanlagen nicht vollständig auf
- Gesetzliche Rente optimieren – Prüfen Sie freiwillige Zusatzbeiträge
In Ihren 60ern+: Das Aufgebaute schützen
Strategie:
- 30-40% in Wachstumsanlagen halten – Sie leben vielleicht noch 30+ Jahre
- Entnahmeplan – Die 4%-Regel muss bei hoher Inflation angepasst werden
- Pflegekosten einplanen – Der größte Inflationswildcard im Ruhestand
5 Wege zum Schutz vor Inflation
-
In Sachwerte investieren
- Aktien-ETFs, Immobilien, Gold
- Bargeld und Sparguthaben verlieren garantiert an Kaufkraft
-
Inflationsgeschützte Anleihen
- Inflationsindexierte Bundesanleihen
- Garantiert inflationsbereinigt
-
Diversifikation
- Nicht alles auf eine Karte setzen
- Verschiedene Anlageklassen kombinieren
-
In sich selbst investieren
- Weiterbildung erhöht das Verdienstpotenzial
- Ihre Fähigkeiten sind Ihr wertvollstes Kapital
-
Schulden strategisch managen
- Niedrig verzinste Schulden bei hoher Inflation = realer Gewinn
- Hochverzinste Schulden zuerst tilgen
Häufige Inflationsfehler
❌ Zu viel auf Sparkonten halten – "Sicheres" Geld verliert garantiert an Wert.
❌ Inflation in Rentenberechnungen ignorieren – Eine Million Euro in 30 Jahren wird nicht das sein, was sie heute ist.
❌ Nominale Gehaltserhöhungen feiern – Eine 2% Erhöhung bei 4% Inflation ist eine Gehaltskürzung.
❌ Panik bei hoher Inflation – Historisch normalisiert sich Inflation; treffen Sie keine überstürzten Entscheidungen.
Das Fazit
Inflation wird oft als "stiller Vermögenskiller" bezeichnet, weil sie langsam und unsichtbar arbeitet.
Die wichtigsten Erkenntnisse:
- Die durchschnittliche Inflation in Deutschland liegt bei etwa 2-3%
- Ihr Geld verliert bei 3% Inflation etwa alle 24 Jahre die Hälfte seines Wertes
- Anlagen, die die Inflation schlagen, sind notwendig, nicht optional
- Altersvorsorge ohne Inflationsanpassung ist gefährlich unvollständig
- Fangen Sie früh an – Zeit ist Ihre größte Waffe gegen Inflation