Calculateur FIRE
Calculez quand vous pouvez atteindre l'indépendance financière et prendre votre retraite anticipée. Basé sur la règle des 4%.
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Variantes FIRE
Projection du Patrimoine
Composition de l'Épargne à FIRE
Montre la part des cotisations vs la croissance des investissements dans le solde final
Revenus vs Dépenses
Progrès des Jalons FIRE
Projection Annuelle
| Âge | Phase | Flux de Trésorerie | Gains | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 30 | Travail | — | — | $50K |
| 31 | Travail | +$30K | +$3K | $83K |
| 32 | Travail | +$30K | +$4K | $117K |
| 33 | Travail | +$30K | +$5K | $152K |
| 34 | Travail | +$30K | +$7K | $188K |
| 35 | Travail | +$30K | +$8K | $227K |
| 36 | Travail | +$30K | +$10K | $266K |
| 37 | Travail | +$30K | +$11K | $307K |
| 38 | Travail | +$30K | +$13K | $350K |
| 39 | Travail | +$30K | +$15K | $395K |
| 40 | Travail | +$30K | +$16K | $441K |
| 41 | Travail | +$30K | +$18K | $490K |
| 42 | Travail | +$30K | +$20K | $540K |
| 43 | Travail | +$30K | +$22K | $592K |
| 44 | Travail | +$30K | +$24K | $646K |
| 45 | Travail | +$30K | +$26K | $703K |
| 46 | Travail | +$30K | +$29K | $761K |
| 47 | Travail | +$30K | +$31K | $823K |
| 48 | Travail | +$30K | +$34K | $886K |
| 49 | Travail | +$30K | +$36K | $952K |
| 50 | Travail | +$30K | +$39K | $1.0M |
| 51 | Travail | +$30K | +$41K | $1.1M |
| 52 | Travail | +$30K | +$44K | $1.2M |
| 53 | Travail | +$30K | +$47K | $1.2M |
| 54 | Travail | +$30K | +$50K | $1.3M |
| 55 | Retraite | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 56 | Retraite | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 57 | Retraite | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 58 | Retraite | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 59 | Retraite | -$50K | +$53K | $1.3M |
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Qu'est-ce que FIRE?
FIRE signifie Financial Independence, Retire Early (Indépendance Financière, Retraite Anticipée). C'est un mouvement axé sur l'épargne et l'investissement extrêmes qui vous permet de prendre votre retraite bien avant l'âge traditionnel.
L'idée centrale est simple : si vous épargnez suffisamment et investissez judicieusement, vous pouvez vivre de vos rendements sans avoir besoin de travailler. Imaginez votre argent travaillant pour vous au lieu de vous travailler pour l'argent.
La Règle des 4%
La base de FIRE est le taux de retrait sûr de 4%, dérivé de la célèbre étude Trinity :
Si vous dépensez 40 000 € par an, votre nombre FIRE est de 1 000 000 €. Une fois ce montant atteint, vous pouvez retirer 4% (40 000 €) en toute sécurité chaque année, et historiquement, votre portefeuille durerait 30+ ans.
Pourquoi 25x? Parce que 1 ÷ 0,04 = 25. La règle des 4% signifie que vous avez besoin de 25 fois vos dépenses annuelles.
Variantes FIRE
Tout le monde ne poursuit pas le même type de FIRE :
- Lean FIRE: Retraite avec des dépenses minimales (70% des actuelles). Moins d'épargne nécessaire mais budget serré.
- FIRE Standard: Maintenir votre style de vie actuel à la retraite.
- Fat FIRE: Retraite avec 150%+ des dépenses actuelles. Plus de marge pour voyages, santé, imprévus.
- Coast FIRE: Épargner suffisamment tôt pour que la croissance composée seule atteigne votre nombre FIRE à l'âge normal de la retraite.
- Barista FIRE: Atteindre un FIRE partiel, puis travailler à temps partiel pour l'assurance maladie et un revenu complémentaire.
Pourquoi le Taux d'Épargne Compte le Plus
Votre taux d'épargne (le pourcentage de revenu que vous épargnez) est le facteur le plus important pour atteindre FIRE :
| Taux d'Épargne | Années jusqu'à FIRE |
|---|---|
| 10% | 51 ans |
| 25% | 32 ans |
| 50% | 17 ans |
| 75% | 7 ans |
Remarquez comment doubler votre taux d'épargne de 25% à 50% réduit presque de moitié votre délai. C'est pourquoi les passionnés de FIRE se concentrent obsessionnellement sur la réduction des dépenses.
Comprendre les Rendements Réels
Lors de la planification FIRE, pensez toujours en rendements réels (après inflation) :
- Rendement nominal: 7% (moyenne historique S&P 500)
- Inflation: 3% (moyenne historique)
- Rendement réel: 4% (croissance réelle du pouvoir d'achat)
C'est pourquoi nous soustrayons l'inflation des rendements d'investissement dans notre calculateur.
Commencer avec FIRE
- Suivez vos dépenses - On ne peut optimiser ce qu'on ne mesure pas
- Calculez votre nombre FIRE - Dépenses annuelles × 25
- Maximisez le taux d'épargne - Visez 50%+ si possible
- Investissez dans des fonds indiciels à faible coût - Frais sous 0,1%
- Restez sur la route - La volatilité du marché est normale; ne vendez pas en panique
Le chemin vers FIRE est un marathon, pas un sprint.