FIRE計算機
経済的自立と早期退職を達成できる時期を計算します。4%ルールに基づいています。
FIRE目標額
$1.3M
24年で達成FIRE達成年齢54
貯蓄率38%
24 年
重要な前提条件
この計算機は一定のリターンを想定した確定的モデルを使用しています。実際の市場は変動するため、結果は異なります。4%ルールはガイドラインであり、保証ではありません。個別のプランニングには、ファイナンシャルアドバイザーへの相談をお勧めします。
個人情報
歳
$
収入と支出
$
$
投資の前提条件
%
%
%
FIRE目標額
$1,250,000
4%引出率に基づく
FIREまでの期間
24 年
54歳で達成
貯蓄率
38%
$2,500/月
FIREのバリエーション
リーンFIRE
$875K
70% の支出
通常FIRE
$1.3M
100% の支出
ファットFIRE
$1.9M
150% の支出
コーストFIRE目標額
$317K
この額を貯めれば、65歳までに自然に通常FIREに到達
純資産推移
あなたの貯蓄
FIRE目標
FIRE達成時の貯蓄構成
積立額
$770K
54%
運用益
$649K
46%
FIRE達成時の総額: $1,418,841
最終残高のうち、積立と運用益の割合を表示
収入 vs 支出
収入$80,000
支出$50,000
貯蓄$30,000
貯蓄率38%
月間貯蓄額$2,500/mo
FIRE達成マイルストーン
リーンFIRE$50K / $875K
6%
通常FIRE$50K / $1.3M
4%
ファットFIRE$50K / $1.9M
3%
年別シミュレーション
| 年齢 | フェーズ | キャッシュフロー | 運用益 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 30 | 就労中 | — | — | $50K |
| 31 | 就労中 | +$30K | +$3K | $83K |
| 32 | 就労中 | +$30K | +$4K | $117K |
| 33 | 就労中 | +$30K | +$5K | $152K |
| 34 | 就労中 | +$30K | +$7K | $188K |
| 35 | 就労中 | +$30K | +$8K | $227K |
| 36 | 就労中 | +$30K | +$10K | $266K |
| 37 | 就労中 | +$30K | +$11K | $307K |
| 38 | 就労中 | +$30K | +$13K | $350K |
| 39 | 就労中 | +$30K | +$15K | $395K |
| 40 | 就労中 | +$30K | +$16K | $441K |
| 41 | 就労中 | +$30K | +$18K | $490K |
| 42 | 就労中 | +$30K | +$20K | $540K |
| 43 | 就労中 | +$30K | +$22K | $592K |
| 44 | 就労中 | +$30K | +$24K | $646K |
| 45 | 就労中 | +$30K | +$26K | $703K |
| 46 | 就労中 | +$30K | +$29K | $761K |
| 47 | 就労中 | +$30K | +$31K | $823K |
| 48 | 就労中 | +$30K | +$34K | $886K |
| 49 | 就労中 | +$30K | +$36K | $952K |
| 50 | 就労中 | +$30K | +$39K | $1.0M |
| 51 | 就労中 | +$30K | +$41K | $1.1M |
| 52 | 就労中 | +$30K | +$44K | $1.2M |
| 53 | 就労中 | +$30K | +$47K | $1.2M |
| 54 | 就労中 | +$30K | +$50K | $1.3M |
| 55 | 退職後 | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 56 | 退職後 | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 57 | 退職後 | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 58 | 退職後 | -$50K | +$53K | $1.3M |
| 59 | 退職後 | -$50K | +$53K | $1.3M |
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FIREとは？
FIREは Financial Independence, Retire Early（経済的自立、早期退職）の略です。極端な節約と投資によって、従来の定年よりもはるかに早く退職することを目指すムーブメントです。
核心はシンプル：十分なお金を貯めて賢く投資すれば、働かなくても投資収益で生活できます。お金のために働くのではなく、お金があなたのために働くイメージです。
4%ルール
FIREの基盤は有名なトリニティ研究から導かれた 4%安全引出率 です：
年間400万円使うなら、FIRE目標額は1億円です。この金額に達すれば、毎年4%（400万円）を安全に引き出しても、歴史的に30年以上持続します。
なぜ25倍？ 1 ÷ 0.04 = 25 だからです。4%ルールは年間支出の25倍が必要ということ。
FIREのバリエーション
全員が同じタイプのFIREを目指すわけではありません：
- リーンFIRE: 最小限の支出で退職（現在の70%）。貯蓄は少なくて済むが、予算は厳しい。
- 通常FIRE: 現在の生活水準を維持して退職。
- ファットFIRE: 現在の150%以上の支出で退職。旅行、医療、予期せぬ出費に余裕。
- コーストFIRE: 早期に十分貯めて、複利だけで65歳までにFIRE目標額に到達。その後は気楽な仕事でOK。
- バリスタFIRE: 部分的FIREに達してから、健康保険と補助収入のためにパートタイムで働く。
貯蓄率が最も重要
貯蓄率（収入のうち貯蓄する割合）がFIRE達成の最重要要因です：
| 貯蓄率 | FIREまでの年数 |
|---|---|
| 10% | 51年 |
| 25% | 32年 |
| 50% | 17年 |
| 75% | 7年 |
貯蓄率を25%から50%に倍増すると、期間がほぼ半分に！FIRE愛好家が支出削減に執着する理由：支出減は必要額を減らし、貯蓄も増やす二重効果。
実質リターンを理解する
FIRE計画では常に 実質リターン（インフレ後）で考えましょう：
- 名目リターン: 7%（S&P 500の歴史的平均）
- インフレ: 3%（歴史的平均）
- 実質リターン: 4%（購買力で実際に増える分）
計算機で投資リターンからインフレを引く理由です。30年後の1億円は今日の1億円と同じ価値ではありません。
FIREを始めよう
- 支出を記録 - 測定しなければ最適化できない
- FIRE目標額を計算 - 年間支出 × 25
- 貯蓄率を最大化 - 可能なら50%以上を目指す
- 低コストのインデックスファンドに投資 - 手数料は0.1%以下に
- コースを維持 - 市場の変動は普通。パニック売りしない
FIREへの道はマラソン。35歳で退職できなくても、身につけた財務習慣があなたに自由と選択肢を与えてくれます。